Si eres de los afortunados que ya ve la luz al final de ese largo túnel que es la hipoteca, antes de comenzar con los trámites, no estaría de más que te informaras de los gastos que puedes evitar, ya que, de otro modo, es muy posible que te resulte más caro de lo que piensas. Desde Api.cat queremos orientarte para que puedas ahorrar dinero en aquellas gestiones en las que sea posible.
Pasos y gastos de la cancelación de la hipoteca
Parecía que nunca iba a llegar y por fin ése día está aquí. El pago de la última cuota de la hipoteca de tu piso de Martorell pone el punto final a uno de los gastos fijos más elevados de la economía doméstica de tu familia. Sin embargo, en muchos casos este “punto final” se convierte en la “puntilla” que suma gastos de toda índole. Veamos cuáles son y cómo podemos reducirlos:
- Pago de la comisión por cancelación. En primer lugar, tendrás que acudir a la entidad financiera donde tienes contratado tu préstamo hipotecario y abonar la cantidad pendiente y la comisión por cancelación. Esta depende del capital prestado y oscila entre un 0,25% y un 0,50% del total.
- Certificado deuda cero. A continuación, necesitarás un documento conocido como “certificado deuda cero” que expide el banco y que debería tramitártelo de forma gratuita. Éste es el momento en que los bancos suelen pedir al cliente una provisión de fondos para hacer frente a todos los gastos relacionados con la cancelación, del mismo modo, que hicieron cuando fuiste a solicitar el préstamo. Sin embargo, muchos de esos trámites, puedes hacerlos tú mismo, ahorrándote mucho dinero.
Escritura pública de cancelación. Con el certificado de deuda cero y la escritura de la hipoteca, te dirigirás al notario, quien hará la escritura pública de cancelación, que debe ser firmada por un apoderado del banco (la notaría se encarga de llamarlo).
Ten en cuenta que no es necesaria tu presencia y que según indica el Banco de España, la entidad no debe cobrar nada por el desplazamiento del apoderado. Además, se puede acudir a cualquier notario, no es necesario ni obligatorio que sea el mismo con el que se firmó la hipoteca.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. La cancelación de la hipoteca está sujeta a la tenencia de este impuesto, pero está exento de pago (salvo el precio del formulario, que ronda un euro). Es un trámite muy sencillo, pero si se tienen dudas respecto a cómo cumplimentarlo, los funcionarios de la propia delegación indican de qué manera se debe rellenar.
- Registro de la Propiedad. Con todos los documentos anteriores, tendrás que dirigirte al Registro de la propiedad para hacer efectiva la cancelación. Si bien es cierto que no es un trámite obligatorio, ya que el Registro cancelará tu hipoteca dentro de 20 años sin coste, durante ese tiempo tu préstamo seguirá vigente, lo que podría dificultar los trámites para la petición de un nuevo préstamo. Así que, tú decides cuándo hacerlo.
Para ello, ten en cuenta que el coste puede ser muy variable porque depende de los conceptos que carguen. Como en el caso de los notarios, el Real Decreto-ley 18/2012 impuso un mínimo que los registradores deben cobrar por este trámite. Son 24 euros, que se incrementan después en función del importe de la hipoteca.
- Obtener una Nota Simple. El objetivo de este trámite es verificar que se ha cancelado la hipoteca y que tu vivienda ya no tiene ninguna carga. Es sólo un documento informativo y su coste no es muy elevado. Es facturada de forma directa al usuario por el registrador que la expida y su precio ronda los 9 euros por finca, según indican desde el Colegio de Registradores.
¿Tienes previsto cancelar tu préstamo hipotecario en breve? Si es así, ¿has pensado en tramitar tú mismo la cancelación? Cuéntanos tu caso en este post.
Foto: hipotecahipoteca
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