Ja poden esforçar-se a fer publicitat de proximitat però una cosa és real; els bancs no són fidels amics que miren pel bé de la nostra economia, són agents comercials que busquen obtenir beneficis i un rendiment econòmic per les seves operacions. És lògic, al cap i a la fi són empreses per això mateix, no et quedis amb la primera hipoteca que t’ofereixin i informa’t bé per no cometre errors.
Si estàs pensant a comprar-te un pis a Lleida o en qualsevol altra localitat, no et perdis aquest post amb les 10 preguntes essencials que has de fer-li al teu banc abans de contractar la hipoteca. 
1. Quin tipus d’índex apliquen, Euríbor o IRPH?, des de la web HelpMyCash han elaborat una guia pràctica per demanar hipoteques i recomanen escollir l’Euríbor per pagar un tipus d’interès més baix. Molts bancs asseguren que el IRPH és més estable però també fluctua i és més car. De fet, a internet ja es troben plataformes d’afectats pel IRPH.
2. Quin diferencial s’aplica? El diferencial és el percentatge que se suma al valor de l’índex que s’ha pactat com a referència. Si l’habitatge que vas a comprar serà residència habitual, no acceptis un diferencial de més de 3 % per a Euríbor ni de més d’1 % per IRPH.
3. Existeix un interès inicial diferent?, pot ser que no existeixi o pot ser que hi hagi a més un interès fix o variable que s’apliqui durant cert període de temps. Has de tenir aquesta informació per saber com t’afectarà en les teves quotes hipotecàries.
4. La hipoteca té ‘sòl’ i ‘sostre’?, és a dir, la hipoteca contempla quins són els percentatges mínim i màxim d’interès que s’aplicarà davant les fortes fluctuacions de l’Euríbor? Tingues especial cura i no acceptis cap clàusula sòl, ja que són abusives i poc transparents, tal com ho estan ratificat les sentències judicials de milers d’afectats aquests últims mesos.
5. Quin tipus d’amortització té la hipoteca?, pot ser francès, és a dir que pagaràs el mateix cada mes si l’índex no oscil·la, o pot d’interès creixent o decreixent. Si és creixent o decreixent, pregunta de quant serà la variació després de cada revisió i quant suposa per a tu al mes.
6. Quines comissions té?, que et concedeixin una hipoteca té una sèrie de despeses afegides que són les comissions del banc. Les hi ha d’obertura, de cancel·lació, de subrogació, de novació… demana que et detallin quins t’apliquen i quin cost representen.
7. Haig de domiciliar la meva nòmina i els meus rebuts en aquesta entitat perquè em concedeixin la hipoteca? Normalment el banc que et concedeix la hipoteca t’obliga a domiciliar la nòmina i potser també les factures. Simplement assegura’t que no impliqui pagar comissions per això.
8. Hi ha assegurances vinculades? Rarament trobaràs una hipoteca que no intenti vincular-te tot tipus d’assegurances; de vida, de salut, de la llar fins i tot de desocupació… Intenta contractar les assegurances obligatòries per llei per separat, ja que si ho inclous a la hipoteca, també estàs pagant interessos sobre aquest import. Si ja tens una assegurança contractada, demana que et deixen usar-la fent beneficiari al banc. Podries estalviar-te molts diners al cap de l’any.
9. Hi ha algun altre tipus de vinculació? A part de les assegurances el banc pot vincular altres productes financers a la teva hipoteca, com per exemple un pla de pensions. Informa’t amb tot detall i precisió, i que no te la intentin colar.
10. És necessari contractar una targeta de crèdit amb la hipoteca?, si ho és, esbrina quins costos té.
Foto: Pinterest
