Des del passat 28 de gener els consumidors europeus tenim la seguretat que en un termini màxim de dos anys estarem millor protegits a l’hora de contractar una hipoteca. La raó la trobem en l’aprovació de la primera directiva europea en matèria d’hipoteques, que va efectuar el Parlament Europeu i l’objectiu és acabar amb els excessos en la concessió de crèdits hipotecaris com els que van provocar la bombolla immobiliària a Espanya o Irlanda i millorar la protecció dels consumidors davant els desnonaments en cas d’impagament.
En Api.cat hem recollit aquesta informació, que creiem que has de conèixer, tant si ets un possible comprador, venedor o agent immobiliari, i ens hem centrat en els canvis que contempla en l’àmbit dels impagaments, dació en pagament i desnonaments.
Què passarà si deixo de pagar la meva hipoteca?
Si , per exemple, deixessis de pagar la hipoteca del teu pis de Mataró , la norma exigeix que la propietat es vengui pel millor preu possible i que el banc faciliti el pagament de la quantitat pendent per tal d’evitar que els consumidors estiguin sobreendeutats durant llargs períodes.
A més, es preveuen mínims inembargables en salaris i pensions. La directiva obliga el banc a avaluar la capacitat del consumidor per reemborsar el crèdit, introduint per primera vegada estàndards a nivell europeu.
Si el resultat de l’avaluació de solvència és negatiu, l’entitat haurà de denegar la hipoteca. Els bancs hauran de lliurar als clients un fullet estandarditzat d’informació sobre la hipoteca que, segons Brussel · les, els permetrà comparar ofertes i identificar la més barata i que més s’ajusta a les seves necessitats.
El fullet ha d’avisar dels riscos associats amb l’oferta, per exemple si és de tipus variable o està contractada en una divisa estrangera.
La nova normativa permet la dació en pagament?
La directiva impedeix que els estats membres s’oposin a la dació en pagament si les dues parts l’acorden expressament en el contracte de crèdit.
Permet els processos de desnonament?
Abans d’iniciar un procediment de desnonament, la directiva exigeix als bancs que es mostrin “raonablement tolerants” en el cas de clients amb greus dificultats de pagament i que facin “tots els esforços raonables per resoldre la situació”.
Protecció dels consumidors davant els bancs.
Altres formes de protecció que preveu la directiva se centren en la pròpia contractació del préstec hipotecari , la signatura i les seves condicions:
- Període de reflexió i retractació. Els consumidors es beneficiaran d’un termini de temps garantit de set dies abans de quedar vinculats pel contracte d’hipoteca, mitjançant un període de reflexió, un dret de desistiment o ambdós.
- Productes financers vinculats. La directiva prohibeix, en termes generals, lligar la concessió de la hipoteca a l’adquisició d’un altre producte financer. No obstant això, aquest vincle es permetrà en alguns casos com quan es tracta d’assegurances o de productes d’estalvi.
- Amortitzacions totals. La directiva reconeix el dret dels consumidors a reemborsar la hipoteca abans del seu venciment. I deixa als Estats membres llibertat per imposar el pagament d’una “compensació justa” al banc.
L’aprovació de la directiva europea sobre hipoteques és una forma més de control en aquest àmbit. Creus que contribuirà a evitar els errors i abusos comesos en matèria d’hipoteques?
FOTO: PINTEREST
FOTO: PINTEREST
Fuente: Europa Press
