Els bancs tenen molts productes financers per oferir als seus clients, però a part dels noms poc atractius que solen tenir, no és com anar al supermercat i mirar les prestatgeries… Cal saber exactament què són i en què consisteixen. Avui a api.cat et volem parlar de les hipoteques inverses, les coneixes?
La hipoteca inversa és un tipus de préstec hipotecari pensat per a persones majors de 65 anys, o en règim de dependència severa o de gran dependència. Es diu inversa perquè funciona a l’inrevés, és a dir, amb una hipoteca inversa és el client qui cobra una quantitat de diners mensual del banc, per tenir el seu pis a Girona com a garantia, però mantenint tant la titularitat de l’immoble com el seu ús.
Dit així pot ser complicat d’entendre, ja que segurament estàs pensant: Aquí hi ha truc, perquè ningú regala res, què rep el banc a canvi?
Doncs bé, el banc rebrà el pagament del préstec més els interessos una vegada hagi mort el titular del crèdit a través dels hereus, que són els qui hauran de liquidar el deute. Podran fer-ho de dues formes: venent el pis a Sabadell que era propietat del titular del crèdit i utilitzant l’import de la venda per saldar el deute, o bé, quedar-se l’habitatge i pagar-li al banc. Tots els supòsits es contemplen a la Reforma del Mercat Hipotecari a través de la Llei 41 de 7 de desembre de 2007.
I com s’estableix la renda a percebre?
L’import de la renda a percebre dependrà de diversos factors, entre ells, el valor de l’habitatge, l’edat de la persona que contracta el préstec i del seu cònjuge i l’elecció que es faci entre rebre la renda per un període determinat o de forma vitalícia.
Els únics requisits són ser una persona major de 65 anys, ser titular d’un habitatge i per beneficiar-se de la nova Llei Hipotecària, que l’immoble sigui l‘habitatge habitual.
Els avantatges de la hipoteca inversa
- El principal avantatge és que el prestatari no perd la titularitat ni l’ús de l’immoble mai i s’assegura una mensualitat fixa durant el temps que duri el cobrament i fins que el deute està satisfet.
- Una hipoteca inversa es pot cancel·lar en qualsevol moment, fins i tot abans de la defunció del titular del préstec, sense incórrer en despeses extres.
- L’entitat bancària no pot exigir el pagament del préstec mentre el seu titular estigui viu.
- Les taxes del préstec són molt menors que els d’una hipoteca convencional i les despeses derivades de l’obertura, notari, gestoria i registre els avança el banc a compte del crèdit. En principi, l’única despesa directa que ha d’assumir el client és el de la taxació de l’immoble.
- És una alternativa per complementar la pensió i com es tracta d’un préstec, aquests ingressos mensuals addicionals no tributen en l’IRPF.
Et sembla un producte interessant?