Quan un amic o familiar busca un avalador per tancar el seu préstec hipotecari amb el banc, pot acabar demanant-t’ho a tu: pare, mare, germà o amic. El més habitual és que els fills l’hi demanin als pares o als avis, però també hi ha casos en els quals es demana entre amistats de confiança o altres graus parentals.
Què implica ser avalador? A quins riscos s’exposa l’avalador? T’ho expliquem tot a api.cat!
L’avalador de préstec hipotecari és la persona que es responsabilitza del deute en cas que el titular no pagui. Però no només respon amb la seva pròpia nòmina, respon amb les mateixes condicions que el mateix titular, fins i tot amb el seu patrimoni personal.
Per aquest motiu, avalar personalment el préstec hipotecari d’una altra persona és un compromís molt fort a canvi de res, que es fa només per amor o amistat. Imaginem que el teu fill vol comprar-se un pis a Girona i et demana que l’avalis, té feina estable i és un noi responsable, com li poden dir uns pares al seu fill o filla que no?
El vincle sentimental és precisament el primer argument per convèncer a l’avalador. El segon, la necessitat que algú signi per a què el banc concedeixi la hipoteca. El que li permetrà al titular del préstec aconseguir una llar pròpia. Sense aval, no hi ha hipoteca i sense hipoteca no hi ha llar pròpia. Aquest element de pressió fa que uns pares pensin: I si no l’avalo jo, qui ho farà?
I llavors, ho fan. Perquè l’avalador, sobretot si són pares o avis confien en el seu fill o nét, i creuen que pagarà les seves quotes religiosament perquè té treball, perquè aparentment tot va bé…
Però tenint en compte que un préstec hipotecari pot durar entre 30 i 50 anys, Com es pot tenir la seguretat que en tot aquest temps no hi haurà cap contratemps que canviï les circumstàncies?
Les situacions en les quals acceptar ser avalador d’un ser estimat es confon amb una mostra d’amor són molt comuns. Però cal saber que ser avalador comporta un risc molt alt:
- Assumeix les mateixes obligacions que qui sol·licita la hipoteca.
- L’avalador pot acabar pagant el deute contret pel deutor, fins que la mateixa quedi per complet saldada.
- Pot veure’s embolicat en un llarg procés judicial en cas que el titular del préstec no pagui.
Si has de ser avalador, sobretot tingues en compte això:
Els bancs, per assegurar-se el cobrament, exigeixen que avalat i avalador signin com a ‘solidaris’ entre si, és a dir, que en cas d’haver de reclamar el deute el banc podrà actuar contra qui cregui que la seva solvència és major, sense discriminar si va primer contra el titular del préstec o contra l’avalador.
Addicionalment, els avaladors també són induïts pel banc a signar que renuncien als següents drets:
- Ordre: en cas d’incompliment, el banc haurà de guardar l’ordre i reclamar primer al deutor principal.
- Divisió: si hi hagués dos o més avaladors, el deute haurà de ser dividida a parts iguals.
- Excussió: l’avalador pot requerir al banc que es dirigeixi en primer terme contra els béns del deutor principal abans de dirigir-se contra ell.
Ara, sabent tot això, pensa-t’ho dues vegades abans d’acceptar ser avalador i no confonguis negar-s’hi amb no estimar a la persona que t’ho demana. Si no es pot comprar, sempre queda el lloguer!
Foto: Luziberto
