Novació? Què és això? Pot ser que tinguis una hipoteca i no hagis escoltat mai parlar de la novació, però no et preocupis, a api.cat t’expliquem tot el que has de saber sobre aquesta figura hipotecària que podria ser del teu interès.
La novació és el terme jurídic que defineix la modificació, transmissió o extinció de qualsevol obligació jurídica contractual. És a dir, aplicat a les hipoteques, es refereix al procés pel qual l’entitat financera procedeix a modificar les condicions d’un préstec hipotecari de mutu acord amb els titulars del mateix.
Llavors, una novació solament es pot produir quan ja tens una hipoteca contreta amb una entitat financera i vols fer canvis en les condicions del préstec hipotecari. De manera que si tens una hipoteca per un pis que vas comprar a Girona i vols renegociar les condicions del teu préstec, aquesta informació t’interessa.
Però què és el que es pot modificar exactament mitjançant la novació d’hipoteca?
- El tipus d’interès pactat inicialment: amb el constant canvi del mercat hipotecari, pot passar que el teu tipus d’interès sigui més alt que el que ofereixen altres bancs i vulguis negociar-ho amb el teu per actualitzar-ho.
- L’índex de referència utilitzat (Euríbor, IRPH)
- Fer una ampliació o reducció del termini d’amortització: si la teva situació financera ha variat per bé o per malament pot sol·licitar que el termini d’amortització s’ajusti a la teva realitat actual.
- Incrementar la quantitat dels diners que el banc t’ha prestat, en cas que necessitis més finançament per realitzar reformes a la casa, per exemple.
En el cas que la novació tingui a veure amb modificar l’obligació, per exemple, en cas de divorci i que es vulgui llevar a un dels titulars de la hipoteca, es diu novació extintiva.
No obstant això, has de saber que igual que canviar la hipoteca de banc, la novació comporta uns costos que poden variar en funció de l’entitat bancària i del tipus de modificacions que vulguem fer al contracte hipotecari, encara que segons el portal helpmycash, la novació és més barata que la subrogació.
Generalment, hi ha 3 conceptes pels quals es paga quan una persona duu a terme una novació:
- La comissió del banc, que pots negociar amb la teva entitat.
- Les despeses de la gestió, que són pràcticament les mateixes que quan contraus la hipoteca: el notari, el registre de la propietat, la gestoria i la taxació.
- L’impost sobre Actes Jurídics Documentats (IAJD) en el cas que la modificació pactada inclogui una ampliació de l’import de la hipoteca. És un percentatge que s’aplica sobre el capital que s’està ampliant i que varia segons la Comunitat Autònoma
T’ha servit d’ajuda?
Foto: Pinterest
