Las personas que están insatisfechas con las actuales condiciones de su hipoteca, con la filosofía de su banco o que están valorando cambiar su hipoteca de banco por el motivo que sea, deben saber que sí se puede cambiar la hipoteca de banco, pero pagando, claro.
Existen 2 principales motivos por los cuales alguien se plantea cambiar la hipoteca de banco: porque los tipos de interés son más caros en función de lo que hay en el mercado; y porque se buscan cambios substanciales en el conjunto de condiciones de la hipoteca.
El hecho de cambiar la hipoteca de banco tiene nombre propio: subrogación hipotecaria o cancelación hipotecaria, según el caso.
Subrogación hipotecaria es cuando cambiamos la hipoteca de banco y la nueva entidad nos mantiene todas o casi todas las condiciones de origen, pero nos permite volver a negociar el tipo de interés.
La cancelación hipotecaria es cuando queremos hacer cambios tan estructurales al acuerdo hipotecario que contrajimos, como por ejemplo los plazos de amortización o cambiar el índice de referencia, que la otra entidad nos pide cancelar nuestra hipoteca actual y solicitar una nueva. Esta opción es más cara porqué habrá que volver a pagar por gestiones que ya habíamos pagado, como por ejemplo una nueva tasación, gestoría y registro.
Imaginemos que tienes una hipoteca en Badalona y te lo estás planteando. Según el portal comprador de hipotecas, Helpmycash, el coste total de cambiar la hipoteca de banco representa, más o menos el 1% del capital pendiente, esto es, 1.000 euros por cada 100.000 de deuda. Además, muchas hipotecas tienen la comisión de subrogación que, en caso afirmativo, también se deberá pagar: un 0,50% del capital pendiente durante los cinco primeros años de hipoteca; o del 0,25 % si hace más de cinco años que la abrimos.
Es decir que si tenemos una hipoteca de 100.000 euros pendientes, pagaríamos entre 500 y 700 euros adicionales a ese 1% que hemos mencionado antes. En conclusión, cambiar la hipoteca de banco nos costaría 400 euros como mínimo y 1.500 euros, en el peor de los casos.
Debido a estos costes, que no son pocos, hay que pensárselo muy bien antes de dar el paso de cambiar la hipoteca de banco y sobretodo, valorar si el ahorro mensual lo compensará.
Si estás decidido a hacerlo, aprovecha para negociar unas mejores condiciones y no dejes de consultar un comparador online para saber si alguna entidad bancaria tiene alguna oferta ventajosa que desconocías.
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