Segons els experts al mercat immobiliari, 2018 portarà bones oportunitats als qui vulguin comprar un habitatge. Per això, hem preparat aquest article, amb informació sobre el panorama d’hipoteques de cara al proper any i algunes dades útils sobre les hipoteques més baixes en 2018.
2018: ve un any amb bones perspectives
Des de 2015, el mercat immobiliari espanyol està recuperant la seva bona salut i importància com a sustentació de l’economia nacional.
Si bé aquesta recuperació no s’ha donat d’un dia per a un altre, sinó com a resultat d’un procés, la veritat és que 2017 va ser un any amb nombres positius. S’han concretat, aproximadament, 481.000 operacions de compravenda d’immobles.
Tan sol a Catalunya, s’esperen unes 90.000 transaccions d’habitatge lliure per 2018.
Es mantindrà aquesta tendència en 2018? Sí i les expectatives són àdhuc millors. Les previsions parlen de 526.000 operacions per 2018, un 10,1 % més respecte a l’any anterior.
Tipus d’interès
Parlant, específicament, dels interessos, 2018 també porta bones notícies per als hipotecats (no així per als bancs). D’acord amb els especialistes, els tipus d’interès començarien a pujar a partir de desembre de 2018. Així i tot, la possibilitat d’una pujada no és absoluta, sinó que existeix un 55 % de probabilitats.
De manera que, pels qui estan lligats a un préstec immobiliari, també és un bon moment. Al clima de tranquil·litat respecte als tipus se sumeixi la supressió gairebé total de les clàusules solc, la qual cosa resultarà que molts paguin quotes inferiors a les actuals.
Panorama d’hipoteques baixes per 2018
En aquest escenari, és important que aquelles persones interessades a signar una hipoteca coneguin quins són les millors oportunitats a les quals podran accedir. Aclarim que, en tots els casos, les quotes es calculen sobre un préstec de 100.000 € a pagar en 20 anys.
En hipoteques de tipus fix, el rànquing està liderat per la Hipoteca Fixa de Bankinter. Amb un interès del 2 %, la quota mensual està en 505,88 € a pagar en 20 anys. En segon lloc es posiciona Liberbank, el producte del qual “Hipoteca ARA Tipus Fix” té un interès de l’1,9 %, amb quota de 501,16 € a pagar en 20 anys. No obstant això, té 5 productes vinculats al préstec.
Una altra oferta interessant és la de Bankia: “Hipoteca Sense Comissions Fixa”. L’interès és del 2,25 % i la quota és de 517,81 € a pagar també en 20 anys. Bankoa, Santander i Abanca també tenen propostes interessants.
En el camp d’hipoteques de tipus variable (les que estan subjectes a la fluctuació de la taxa Euribor), vam començar esmentant aquelles amb menor interès. El Banc Mediolanum té la seva hipoteca “Privilegium VIP”, amb un interès d’Euribor+0,85 % (1,4 % en el primer any). En segon lloc es troba Liberbank, amb el seu producte “Selecta”, de condicions molt similars a l’anterior.
Per la seva banda, Kutxabank té la seva hipoteca amb un interès Euribor+0,9 % (també s’aplica l’1,4 % durant els primers 12 mesos).
De totes maneres, recordem que, si ben un diferencial baix és important, no és l’única cosa a considerar a l’hora de demanar una hipoteca.
Finalment, les hipoteques mixtes són aquelles que tenen un tipus fix durant els primers anys i taxa variable en el període posterior. Entre aquestes, destaquem la Hipoteca Taronja Mixta d’ING: 1,99 % durant els primers 120 mesos i després Euribor+0,99 %.
Hipoteques baixes d’altres tipus
L’any 2018 ofereix possibilitats més enllà de les tres “espècies” d’hipoteques que vam veure anteriorment.
Així, per exemple, tractant-se d’hipoteques per a subrogació. Es tracta d’aquelles especials para quan es vol realitzar una modificació en algun dels seus factors: subrogació de creditor (banc) o subrogació de deutor (hipotecat). La subrogació permet al deutor obtenir rebaixes de l’interès i també eliminar productes vinculats o comissions.
Entre les hipoteques més baixes per a subrogació, es troba, en primer lloc, la “Cirera” del Banc Popular: interès Euribor+0,99 % i quota de 368,25 €. Una alternativa similar és la hipoteca BBVA, amb idèntic interès i quota de 369,87 €.
Les hipoteques de taxa fixa també poden ser per a subrogació. Entre elles, remarquem la hipoteca ARA tipus fix de Liberbank: interès d’1,9 % i quota de 501,16 €.
Per als internautes professionals, hi ha una categoria especial: les hipoteques online, que es poden sol·licitar, directament, des de casa, sense ser necessari assistir a l’entitat bancària. Dins d’aquestes, destaquem la “Open” de Openbank: interès Euribor+0,99 % i quota de 367,93 €.
La nova Llei d’Hipoteques
Una altra dada per tenir en compte té a veure amb la Llei de Crèdit Immobiliari, un projecte recentment aprovat pel Consell de Ministres i que s’espera que també sigui aprovat pel Congrés durant el primer trimestre de 2018.
La llei contempla una sèrie de mesures molt favorables als prenedors, moltes de les quals tenen a veure amb esmenar els inconvenients que van sofrir durant els últims deu anys. Per exemple, s’estableix que, abans de la contractació, el banc haurà d’informar al potencial client sobre les clàusules perilloses, com els diferents escenaris poden afectar al pagament de la quota i les despeses hipotecàries.
Altres novetats tenen a veure amb el rol dels notaris, la possibilitat de canviar d’hipoteca de taxa fixa a variable i canviar el pagament en divisa estrangera a euros.
Però també la llei portarà modificacions que tendirien a reduir la despesa dels consumidors. Entre ells, els relatius a l’amortització anticipada. Es prohibiran les comissions de reemborsament (total o parcial), salvo per als primers 5 anys en hipoteques de tipus variable i per cobrir les pèrdues financeres de l’entitat bancària en les de tipus fix; però sempre amb determinats límits d’entre el 3 i 4 %.
A més, per evitar possibles abusos, es planteja posar un topall a les taxes de demora equivalent a tres vegades l’interès legal dels diners.
Si vols conèixer més sobre hipoteques i novetats del mercat immobiliari a Espanya i Catalunya, et recomanem que segueixis aquest link.