Quan algú es veu atrapat per una hipoteca, creu que totes les solucions són bones abans de perdre la seva casa. No obstant això, no totes les alternatives que existeixen són òptimes i cal valorar la situació particular de cada hipotecat. Avui a Api.cat et volem parlar d’una d’aquestes opcions: les carències hipotecàries, dels seus avantatges i inconvenients.
Una carència hipotecària és quan l’hipotecat li sol·licita al banc que, durant un període de temps determinat, pugui deixar de pagar les quotes o bé, reduir considerablement la quantitat, amb l’objectiu de poder passar una dificultat econòmica momentània o una “mala ratxa”. En definitiva, la carència pot significar un alleujament temporal pels qui tenen dificultats per afrontar el pagament del seu préstec hipotecari, subratllant, això sí, que és simplement una solució temporal que genera més interessos.
De què depèn? De les condicions que s’haguessin signat a l’hora de demanar el préstec, ja que hi ha hipoteques que inclouen de sèrie un període de carència i unes altres que no, amb la qual cosa s’haurà de negociar amb el banc quan arribi el moment.
Quant es pot reduir la quota a pagar si es demana una carència?
L’opció més sol·licitada per les persones que necessiten recórrer a una carència és la de pagar menys durant un temps. Vegem l’exemple que planteja el portal kelisto.es:
Si es pren com a referència una hipoteca mitjana a Espanya (103.626 euros, amb un interès del 3,35% a retornar en 21 anys, segons l’Institut Nacional d’Estadística) i el període de carència mitjana que ofereixen les hipoteques a Espanya (21 mesos), el resultat és que un consumidor passaria de pagar una quota de 573,23 euros al mes en condicions normals a abonar 289,29 euros, és a dir, gairebé un 50% del que pagava anteriorment.
Avantatges de demanar una carència hipotecària
- Suposa un alleujament temporal: és pràcticament l’únic avantatge de demanar una carència hipotecària, una alternativa ideal per a aquests casos en els quals l’hipotecat té la certesa que es tracta d’un sot molt puntual del que podrà sobreposar-se.
Inconvenients de demanar una carència hipotecària
- Demanar una carència, encareix el preu de la hipoteca. Seguint amb l’exemple anterior, imaginem que vas comprar un pis a Barcelona i necessites demanar una carència de 21 mesos, succeirien dues coses:
- Encara que la quota durant el període de carència es reduiria fins als 289,29 euros (gairebé un 50% menys), la mensualitat que hauries d’abonar una vegada finalitzat aquest període de gràcia seria més elevada: 609,29 euros al mes, un 6,3% per sobre de l’original.
- La factura total del teu préstec també pujaria en concepte d’interessos, un 5,8% més del que hauries hagut de pagar si no haguessis demanat la carència.
- Solament la gestió de demanar la carència pot costar diners perquè implica fer una novació, és a dir, un canvi del contracte original pel qual els bancs solen cobrar una comissió.
- Pot tenir condicions agregades. Abans de demanar una carència cal informar-se si a canvi, el banc després t’obligarà a contractar productes vinculats o et pujarà el tipus d’interès.
T’ha semblat útil aquesta informació?
Foto: BIT Comunicació
