El lloguer i com consolidar-lo com a alternativa a la forta cultura espanyola de la propietat, va ser un dels temes protagonistes del passat Saló Immobiliari Internacional de Madrid (AVENC) 2015. En concret, es va parlar d’una fórmula que existeix a altres països, però no a Espanya: les hipoteques per llogar. Sabies que existien? T’expliquem en què consisteixen a api.cat.
Va ser el director general de Societat de Taxació, Juan Fernández-Aceytuno, qui va afirmar que seria una bona idea que les entitats financeres concedeixin hipoteques per llogar, amb l’objectiu de facilitar que els joves puguin accedir a l’habitatge. Com a principals arguments: el fet que els joves tenen por a hipotecar-se després d’haver vist tantes males experiències després de la crisi; i que el preu de l’habitatge no ha baixat prou per compensar la forta baixada dels sous.
Sembla una idea desgavellada però la veritat és que hi ha altres països europeus, com el Regne Unit, on fa anys que existeix aquesta fórmula com un producte financer més.
En què consisteixen les hipoteques per llogar?
En primer lloc, aclarim aquest concepte que pot confondre: Quan parlem d’hipoteca per llogar, estem parlant de préstecs destinats a comprar un habitatge per posar en lloguer com a forma d’inversió. Pensant en comprar-te un pis a Barcelona? Podria ser interessant aquesta fórmula!
Això és el que a Europa es coneix com Buy-to-Let Mortgage, crèdits destinats a persones amb un poder adquisitiu mitjà –alt, amb estalvis previs que compren per llogar, ja que d’aquesta manera, obtenen una major rendibilitat pels seus diners. En la línia del que ja et vàrem explicar a api.cat, comprar per llogar és rendible, almenys en el context actual.
En què es diferencien d’una hipoteca tradicional?
En primer lloc, el valor de taxació és inferior. Al Regne Unit, per exemple, els préstecs per llogar se situen entorn del 40% i el 50%. En segon lloc, els diferencials que s’apliquen als tipus d’interès són una mica més elevats, ja que es consideren crèdits amb risc.
Sabem que t’estaràs preguntant: si és més car, en què surt a compte? L’explicació resideix en com els bancs britànics calculen la hipoteca. Ho fan en funció de la renda de lloguer que el propietari podria cobrar per l’arrendament de l’habitatge i no tant per la seva solvència prèvia.
Serien possibles les hipoteques per llogar a Espanya?
De moment, les entitats espanyoles hi han respòs que no estem preparats per a aquesta fórmula. D’una banda, a Espanya no hi ha tanta cultura de lloguer on solament el 17% de les famílies viuen en règim de lloguer, comprat amb la mitjana europea que assoleix el 30%, i en països com Alemanya, fins a un 60%.
Per l’altre, el mercat del lloguer a Europa està més professionalitzat, és més àgil i permet obtenir ingressos més estables, perquè hi ha molta més demanda de sèrie.
Què t’ha semblat la idea de les hipoteques per llogar? T’agradaria que existís aquesta fórmula en Espanya?
Foto: Nacfb
