El moment de demanar una hipoteca resulta decisiu i crucial perquè marca el teu futur econòmic immediat. Igual que en anteriors posts t’explicàvem com negociar les condicions de la teva hipoteca, en aquest et detallem les preguntes que has de fer abans de formalitzar el préstec i els 5 documents necessaris que t’exigirà el banc per obtenir una hipoteca i comprar-te el pis a Lleida. Així, tornaràs casa amb les idees clares i la teva decisió serà més fàcil.
1. Propis
Són documents que has de fotocopiar o escanejar i que certifiquen els teus ingressos i la teva situació laboral. Entre aquests, es troben el DNI, l’última declaració de la renda, les dues últimes nòmines de l’empresa, l’historial laboral en la Seguretat Social. En lliurar-los-hi al banc, l’entitat financera estudiarà el teu cas i et realitzarà una oferta vinculant per a la teva hipoteca. Inicialment, li podràs indicar al banc l’import i el termini que estàs disposat a pagar, però és possible que et realitzi una proposta inferior.
2. Bancaris
L’entitat financera assumirà primer la taxació de l’habitatge. Com a norma general, la taxació màxima serà del 80% del valor de l’immoble. Després, demanarà una nota simple del Registre de la Propietat. Allí, es constatarà si la finca que es va a hipotecar té càrregues o deutes pendents. El banc et donarà un document per signar: és un model per lliurar a la Central d’Informació de Riscos del Banc d’Espanya (Cirbe), on es registren tots els préstecs i crèdits que superin els 6.000 euros.
3. Estudi de la sol·licitud
Una vegada li has lliurat els documents, el banc començarà a estudiar el cas per veure si et pot concedir la hipoteca. Durant el procés, et sol·licitarà documents relacionats amb els imports, el termini o la teva capacitat d’endeutament. En aquest últim cas, tal vegada et reclami un document que justifiqui la quantitat de diners, en funció dels teus ingressos i despeses, que pot destinar al pagament de la hipoteca. L’endeutament ideal no ha de superar el 30% de la renda disponible. En ocasions, l’entitat financera té en compte altres aspectes, com la fidelitat o la vinculació, per concedir la hipoteca i no prioritza tant els requisits tècnics.
4. Oferta i exigències
Després d’estudiar-los, el banc et fa l’oferta. En aquesta, hi haurà una sèrie d’exigències que probablement hauràs de justificar i certificar. En funció de la política de concessió de préstecs d’aquest moment, et demanaran més o menys documents. En aquests moments, els crèdits que es concedeixen se signen amb un interès de l’Euribor i un diferencial per sota del 2%.
En el cas que el banc consideri que hi ha risc d’insolvència, et demanarà que presentis un aval. D’aquesta forma, té la garantia que si no pots pagar les quotes, una persona o una propietat s’utilitzaran per abonar-les. Una altra opció que et pot plantejar l’entitat financera és incrementar el termini per pagar la hipoteca. Així, les quotes seran menors i assumibles.
5. Garantia immobiliària
Si en el primer tipus de document què necessites per obtenir la teva hipoteca, certifiques la teva situació personal, en aquest últim es tracta d’oferir les garanties immobiliàries. En aquesta categoria, estan la nota simple del Registre de la Propietat, que comprova la titularitat del propietari de l’habitatge i les càrregues. Així mateix, et poden sol·licitar el contracte de la compravenda, en el qual es manifesta la voluntat de les parts de dur a terme l’operació. Finalment, també et demanaran l’últim rebut de l’Impost de Béns Immobles (IBI) per demostrar que estàs al dia en el pagament dels impostos.
Has contractat recentment una hipoteca? Explica’ns els documents que et van demanar i envia’ns el teu comentari.
Foto: Futurfinances
