Els tipus d’hipoteques

A l’hora de sol·licitar una hipoteca o un préstec ens trobem amb una multitud de variables i tipus de crèdits tant si entrem en una entitat financera com en un comparador on-line. Abans de gens, convé distingir entre préstec i crèdit hipotecari. En el primer, el banc ofereix una quantitat fixa a l’usuari que adquireix l’obligació de retornar-ho en un termini acordat. En el crèdit o hipoteca, el banc atorga la quantitat de diners màxims en un compte perquè el client pugui adquirir per exemple un pis a Barcelona. Però vegem quins són els tipus d’hipoteques:

• Tipus d’interès:

1. Fix. El tipus d’interès no varia durant el termini de la hipoteca i les quotes es mantenen estables en tot el període.
2. Variable. Les quotes mensuals es mantenen estables després de cada període de revisió dels interessos de la hipoteca.
3. Mixt. Són hipoteques que combinen els dos tipus anteriors.

• Tipus de quotes:

1. Sistema d’amortització francès. Les quotes es mantenen estables durant el període de revisió dels tipus d’interès.
2. Blindada. En aquest cas, es tracta d’una hipoteca a tipus d’interès variable, encara que manté la quota fixa amb canvis en el termini.
3. Final. Un percentatge (sobre un 30%) del deute es paga en finalitzar els terminis de la hipoteca.
4. Mancança de capital. La modalitat s’utilitza molt a l’estranger i es caracteritza perquè en la hipoteca no s’amortitza capital i es paguen sol interessos.
5. Quota creixent. La quota s’incrementa entre un 1 i un 2% anual. A aquest augment, cal sumar la pujada dels tipus d’interès variable.

• Tipus de clients:

1. Joves. Hipoteques que ofereixen condicions avantatjoses per a clients que tinguin entre 30 i 35 anys.
2. No residents. Pensades per a residents a l’estranger que adquireixen un segon habitatge.
3. Col·lectius especials. Les entitats financeres dissenyen diversos tipus d’hipoteques per a funcionaris, emprats de grans empreses…

• Tipus d’immobles:

1. Hipoteques de bancs. El crèdit se subscriu amb un habitatge que procedeix de la cartera d’una entitat financera.
2. Habitatges protegits (VPO).
3. Sobre béns rústics o urbans.
4. Per a sòl.
5. Per adquirir un primer habitatge.
6. Sobre una segona residència.

• Tipus de crèdit:

1. Subrogació del promotor. Quan el client adquireix el préstec hipotecari que el banc va concedir al promotor.
2. Subrogació parteix creditora. L’opció s’escull quan busquem millorar les condicions d’una hipoteca.
3. Reunificació de deutes. El client paga una quota única que engloba tots el préstecs.
4. Hipoteca inversa. Un client d’edat avançada completa la seva pensió lliurant l’immoble al banc lliure de càrregues i a canvi rep una quota mensual.

Aquestes són algunes de les tipologies de crèdits hipotecaris que hi ha al mercat. Abans de realitzar qualsevol operació, consulta amb el teu agent de la propietat immobiliària que t’assessorarà i ajudarà a prendre la decisió.

Foto: Pinterest