El segle passat, el famós gàngster Al Capone va decidir instal·lar una cadena de bugaderies que permetien els mafiosos “rentar” els diners de procedència criminal, fent-lo passar per benefici obtingut en les bugaderies. Així es va començar a parlar de blanqueig de capitals.
Avui dia tots els API estem sotmesos a les obligacions imposades per la llei de prevenció de blanqueig de capitals i del finançament de terrorisme (LPBC) i el seu reglament.
Per complir amb aquesta llei, hem de considerar uns passos bàsics amb les següents mesures:
* Tots els empleats de l’agència immobiliària, en treballar amb material sensible, han de rebre formació adequada d’acord amb la llei, en la qual obtindran els materials que han de seguir.
* Identificar totes les persones físiques o jurídiques que intervinguin en operacions superiors a 1.000 €.
* Identificar el titular real de l’operació sempre abans de realitzar-la.
* Demanar informació dels nostres clients per conèixer les seves activitats professionals, portant a terme un seguiment continu de la relació de negoci.
* Realitzar un manual intern dels nostres procediments per complir amb la llei.
* Desar tota la documentació durant 10 anys, actualitzada si se segueixen mantenint relacions amb el client.
* Cal tenir en totes les agències un representant de l’agència davant el SEPBLAC (Comissió de Prevenció de Blanqueig de Capitals i Infraccions Monetàries).
No obstant, hem de ser encara més curosos quan ens trobem amb activitats d’alt risc, com per exemple, operacions amb canvi de moneda superiors a 6.000 €, de societats amb accions al portador, realitzades amb països que no comptin amb lleis de prevenció de blanqueig de capitals o presentin nivells significatius de corrupció, paradisos fiscals… En aquests casos, hem d’accentuar les mesures expressades prèviament facilitant documentació addicional, sobretot sobre l’origen dels fons i exigint que els pagaments es facin en comptes que estiguin a nom del client en entitats domiciliades a Espanya o sinó a la Unió Europea. Sense aquesta premissa, el notari no ens atorgarà cap escriptura de compravenda.
Encara que alguna de les obligacions pot variar depenent del risc de l’operació, cal que siguem conscients del risc de les nostres activitats i de les conseqüències que pot comportar el fet d’ignorar les nostres responsabilitats. Hem de tenir present que les sancions molt greus poden arribar a un import de 1,5 milions de euros, a més, hi ha responsabilitat personal per als agents de fins a 600.000€.
Sempre que tinguem sospita o certesa de blanqueig de capitals hem de comunicar-ho immediatament al SEPBLAC sense revelar-ho al nostre client, així com abstenir-nos d’executar cap operació fins que estiguem segurs que aquestes operacions seran portades a terme de forma segura i amb garanties.
És important que treballem sempre de manera raonable i observant les operacions, complint amb la llei per evitar possibles sancions, però també per disminuir les activitats il·lícites que posen en risc la convivència pacífica de tots.